Từ tồn tại qua kiểm tra – giám sát đến chuẩn mực thực hành:
“Vừa linh hoạt, vừa đúng quy định”
Kiểm tra – giám sát không phải để “bắt lỗi”, mà để cùng nhau nhận diện điểm yếu, hiểu rủi ro và chuẩn hóa cách làm. Mục tiêu cuối cùng: phục vụ khách hàng nhanh – nhưng an toàn.
Để không đánh mất khách hàng & cơ hội
Để không đánh đổi bằng rủi ro & trách nhiệm
Kết quả kiểm tra công tác tín dụng đợt 1/2026
Các nhóm tồn tại, sai sót trải dọc theo toàn bộ quy trình cấp tín dụng
Mỗi mắt xích lỏng lẻo đều có thể trở thành điểm phát sinh rủi ro. Bài giảng sẽ đi qua lần lượt từng nhóm:
Lỗi thường gặp Rủi ro Ví dụ thực tế Hướng chấn chỉnh
Hồ sơ pháp lý là “gốc” của khoản vay. Sai ở gốc khiến hợp đồng, tài sản bảo đảm có nguy cơ vô hiệu, khó xử lý khi phát sinh tranh chấp, thu hồi nợ.
Trần Xuân Hoàng, Nguyễn Thành Chung, La Thị Thắm… bị phát hiện thiếu sao y/thiếu dấu/MST ngừng hoạt động. Chi nhánh đã làm việc với KH, bổ sung hồ sơ và hỗ trợ mở lại GPKD.
BCTC không tin cậy làm sai lệch chấm điểm – xếp hạng, đánh giá sai khả năng trả nợ, dẫn tới quyết định cấp tín dụng thiếu cơ sở.
Nguyễn Tấn Cửu: kinh doanh tôm thịt nhưng tồn kho lại là cá mú. Cty XD QC Cam Lâm: LCTT thuần âm –766 trđ (đã được bảo đảm bằng ký quỹ tiền gửi).
Phương án là căn cứ xác định nhu cầu vốn và nguồn trả nợ. Phương án hình thức khiến số tiền vay, kỳ hạn không sát thực tế, tiềm ẩn nợ xấu.
Đào Thị Liên: đề xuất trả 270 trđ/năm nhưng lập lịch ưu đãi 2 năm đầu không có cơ sở, thiếu chứng từ vốn đối ứng. Đã chỉnh sửa và bổ sung phụ lục.
Thẩm định là “bộ lọc” rủi ro. Đánh giá hời hợt, thiếu cơ sở dẫn tới xác định sai nhu cầu vốn, sai khả năng trả nợ và cấp tín dụng vượt sức chịu đựng KH.
Cty Nội thất Nam Du: KH độc thân nhưng đánh giá TSBĐ thuộc quyền vợ chồng. Nguyễn Tấn Cửu, Đoàn Ngọc Tuấn: đánh giá lại HMTD quá hạn 36 tháng.
Sai lệch giữa hồ sơ giấy – hệ thống – phê duyệt tạo kẽ hở pháp lý, tính lãi sai, khó chứng minh nghĩa vụ khi tranh chấp; đặc biệt là rủi ro tác nghiệp.
Huỳnh Phan Nhật Linh: biên độ LS HĐTD 3% nhưng thẩm định 3,5% – đã in ký lại. La Thị Thắm, Nguyễn Thị Mai Đình: HĐTD thiếu dấu – đã đóng dấu bổ sung.
Giải ngân là lúc tiền rời NH. Sai mục đích, thiếu chứng từ khiến vốn sử dụng sai, khó kiểm soát và là dấu hiệu đảo nợ, che giấu nợ xấu.
Trần Nguyễn Vĩnh Triều, Cao Thành Huy: thiếu chứng từ chứng minh mục đích. KH Trần Thị Kim Hiển: MD giải ngân trên IPCAS lệch GNN – đã cập nhật lại.
TSBĐ là “tuyến phòng thủ cuối cùng”. Định giá sai, hồ sơ thế chấp lỏng, không bảo hiểm khiến NH mất khả năng thu hồi khi nợ xấu.
Cty Tuấn Hương Cam Đức: thiếu BBKT động sản định kỳ. Huỳnh Phan Nhật Linh: số tờ bản đồ trên BBĐG không khớp HĐTC – đã in ký lại.
Dữ liệu IPCAS là nguồn để phân loại nợ, quản lý nhóm KH liên quan, báo cáo NHNN. Sai/thiếu làm sai lệch hệ thống quản trị rủi ro.
Hàng loạt KH (Lê Văn Tỵ, Đào Thị Liên, N.T Bích Tuyền…) thiếu thông tin hôn nhân/người liên hệ trên CIF – đã sửa. 83 KH chưa khai báo người bảo lãnh – đã bổ sung.
Cho vay xong buông lỏng giám sát là nguyên nhân hàng đầu phát sinh nợ xấu. Không kiểm soát dòng tiền về khiến NH mất nguồn thu nợ chủ động.
04 KH (Hằng Hải, Tuấn Hương, Khánh Hòa Phát, Quốc Lâm) có nguồn trả nợ chủ yếu từ TCTD khác/tiền mặt. N.T Minh Trí, Cao Thành Huy: BBLV đôn đốc chậm.
Khoản nợ CVĐ xử lý chậm sẽ “ăn mòn” chất lượng tín dụng, tăng trích lập dự phòng, giảm lợi nhuận và kéo theo trách nhiệm cá nhân, tập thể.
Đỗ Thị Thanh Thông, Dương Văn Khước, Nguyễn Văn Bình, Nguyễn Văn Hùng: chưa cập nhật TT trên IPCAS. Sau chấn chỉnh, Đỗ Thị Thanh Thông đã về nhóm 1 kỳ 14/06/2026.
Vì sao những lỗi này cứ lặp lại?
Muốn giải ngân nhanh nên “làm hồ sơ sau”, bỏ qua bước đối chiếu, tra cứu.
Sao chép mẫu cũ, không cập nhật văn bản mới (VB 1752, QĐ 25, PL05...).
Một người làm, không có lớp soát chéo thứ hai trước khi trình ký.
Nhập liệu xem là việc phụ, làm dồn, làm trễ nên sai lệch dữ liệu.
Tâm lý “cho vay xong là xong”, không bám dòng tiền và kiểm tra thực tế.
Ranh giới: được linh hoạt ở đâu – tuyệt đối tuân thủ ở đâu
Không gian để phục vụ & phát triển
Lằn ranh không được vượt qua
Ghi nhớ: Mọi ngoại lệ đều phải có căn cứ và được phê duyệt đúng thẩm quyền. Linh hoạt không đồng nghĩa với tùy tiện.
Kế hoạch chấn chỉnh & cam kết thực hiện
Mỗi khâu có danh mục kiểm tra bắt buộc, ký xác nhận.
CBTD tự soát → KSV → Lãnh đạo phòng, trước khi trình ký.
Cập nhật đúng–đủ–kịp thời; đối chiếu hồ sơ giấy định kỳ.
Kiểm tra thực chất, quản lý dòng tiền, xử lý nợ CVĐ kịp thời.
"Hoàn thành chỉnh sửa các tồn tại đúng thời hạn; không để lặp lại lỗi tác nghiệp đã được chỉ ra; xây dựng thói quen “làm đúng ngay từ đầu”. Chất lượng tín dụng là danh dự và sự an toàn của chính mỗi chúng ta."
Vừa linh hoạt để phục vụ · Vừa tuân thủ để an toàn